Du har sikkert hørt om rentes rente, og hvordan effekten kan påvirke sparepengene dine. Vi forklarer enkelt hvordan det hele fungerer, og gir deg en praktisk kalkulator for utregning av rentes rente.
For mange kan rentes rente virke som et komplisert konsept. Men egentlig er det ganske så enkelt. Rentes rente handler rett og slett om at rentene du tjener på pengene dine, selv tjener renter.
Sagt med andre ord. Du får renter både på det opprinnelige beløpet du satte inn, og på rentene du allerede har tjent.
Effekten er ikke veldig merkbar i starten, men over tid vil rentes rente kunne utgjøre en stor forskjell. Vi ser nærmere på hvordan rentes rente fungerer, og hvorfor det er viktig å forstå konseptet.
Trenger du litt ekstra motivasjon til sparingen kan du samtidig prøve ut vår kalkulator for rentes rente, og se hvor stor forskjellen faktisk kan bli.
Kortversjonen
- Kalkulator for rentes rente: Bruk vår kalkulator for å se effekten av rentes rente.
- Rentes rente: Rentene du tjener på sparepengene dine, tjener også renter.
- Langsiktig effekt: Over tid vil rentes rente kunne ha en betydelig effekt på sparepengene dine.
- Start tidlig: For å få best mulig effekt av rentes rente, bør du begynne å spare så tidlig som mulig.
- Gjeld: Rentes rente påvirker også gjeld negativt, da gjelden kan vokse raskt med høye renter.
- Historisk betydning: Viktig faktor for oppbygging av formue.
- Oppsummering: Rentes rente kan gjøre en stor forskjell over tid. Både for sparepengene dine og gjelden din.
Kalkulator for beregning av rentes rente
For å bruke kalkulatoren trenger du bare å fylle inn verdier for opprinnelig sparebeløp, hvor mye du skal spare per måned, hvor mange år du skal spare og renten du forventer å få på sparepengene.
Kalkulatoren vil så gi deg oversikt over hvor mye du har spart, hvor mye beløpet har vokst til, og ikke minst – hvor mye du faktisk har tjent på rentes rente-effekten.
Kalkulator for rentes rente
Kalkulatoren tar utgangspunkt i at rentene utbetales årlig, og at du setter inn pengene mot slutten av hver periode.
Hvordan fungerer rentes rente-effekten?
Som du ser i kalkulatoren, vil altså rentes rente bidra til at pengene dine vokser raskere og raskere over tid.
Årsaken er at du tjener renter både på det du faktisk har spart, og på rentene du allerede har opptjent.
Vi begynner med et helt enkelt eksempel. Anta at du setter inn 20 000 kroner på en sparekonto, med en årlig rente på 5%.
Etter det første året vil du ha tjent 1 000 kroner i renter, og totalbeløpet ditt vil være 21 000 kroner.
Når det andre året starter, vil du tjene renter både på de opprinnelige 20 000 kronene, samt de 1 000 kronene du tjente i løpet av forrige år. Det vil si at du nå har et større beløp stående på konto, som igjen vil gi deg større rentegevinst.
Større effekt over tid
Desto lengre tidshorisont du har på sparingen, desto større vil effekten av rentes rente bli.
Etter 10 år vil pengene dine ha vokst til 32 578 kroner, og etter 20 år vil beløpet være hele 53 066 kroner. Helt uten å ha satt inn en eneste krone etter det opprinnelige beløpet.
På grunn av rentes rente-effekten kan altså små endringer i rentenivået utgjøre en betydelig forskjell på sikt. Samtidig ser man den positive effekten av å spare kontinuerlig over tid.
Eksempler på rentes rente i praksis
La oss se på noen eksempler på hvordan rentes rente-effekten fungerer i praksis, både for vanlig sparing og investering i aksjer og fond.
Sparing i banken
Den vanligste formen for sparing i Norge er en helt standard sparekonto. Her får du normalt en fast rente, som utbetales en gang i året.
La oss se på et eksempel med en sparekonto som gir 5,5% i årlig rente.
Om du setter inn 10 000 kroner på denne kontoen, og lar pengene stå i 10 år, vil totalbeløpet ditt være 17 081 kroner. Du vil altså ha tjent 7 081 kroner i renter, uten å gjøre noe som helst.
Investering i aksjer
Investerer du i aksjer, vil du ofte kunne oppnå høyere avkastning enn med en vanlig sparekonto.
Obs: Investering i aksjer har høyere risiko. Aksjemarkedet vil svinge over tid, og du kan tape penger.
La oss se på et eksempel med en årlig avkastning på 7%. Om du investerer 10 000 kroner, og lar pengene stå i 10 år, vil totalbeløpet ha vokst til 19 672 kroner. På de 10 årene har du altså tjent 9 762 kroner i renter.
Hvorfor er rentes rente viktig?
Det er ikke spesielt vanskelig å forstå hvorfor rentes rente-effekten er så viktig. Effekten gjør at du vil tjene passivt på investeringene dine, gitt at rentenivået er positivt.
Uansett om du sparer penger, investerer i fond / aksjer, eller har gjeld, vil rentes rente kunne påvirke resultatet betraktelig.
Når det kommer til sparing og investering, viser rentes rente-effekten hvorfor det er så viktig å starte tidlig. Desto tidligere du kommer i gang, desto større effekt vil rentes rente ha på sparepengene dine. Selv små månedlige beløp kan vokse til relative store summer over tid – som vi også har sett i eksemplene.
Påvirker også gjeld
Det er ikke bare positive effekter av rentes rente. Samme prinsipp gjelder nemlig for gjeld. Har du dyr gjeld med høye renter, vil rentes rente kunne føre til at gjelden vokser i et høyt tempo.
Akkurat som ved sparing, vil lang nedbetalingstid på gjelden føre til at du til slutt må betale mer. Betaler du ikke i det hele tatt, vil gjelden faktisk bare vokse seg større og større.
Derfor er det viktig at du kjenner til rentes rente-effekten. Både når det gjelder sparing og håndtering av gjeld.
Rentes rente: Historisk sett
Historisk sett har rentes rente vært en av de aller viktigste faktorene for oppbygging av formue. De rikeste her i verden har jo tross alt ikke blitt rike over natten – som regel.
Kombinert med gode økonomiske beslutninger, har mange velstående benyttet seg av rentes rente-effekten over lang tid, nettopp for å la formuen vokse.
Her må man nesten nevne Warren Buffett, kjent som en av de rikeste personene i verden. Buffett har selv uttalt at han begynte å investere i aksjemarkedet allerede da han var 11 år. Ved å la investeringene vokse over lang tid, har han bygd opp en enorm formue.
Samtidig er det viktig å huske at rentes rente-effekten vil ha god effekt for alle. Du trenger ikke være en superinvestor som Warren Buffett for å dra nytte av effekten. Selv små investeringer over tid kan vokse til betydelige summer, gitt at du lar pengene bli stående.
Kort oppsummert
Ved å kjenne til rentes rente-effekten kan du ta bedre økonomiske beslutninger. Enten det gjelder sparing, investering eller gjeld, vil rentes rente kunne utgjøre en stor forskjell over tid.
Med rentes rente tjener du renter både på det opprinnelige sparebeløpet, og på rentene du allerede har opptjent. I starten kan effekten virke liten, men over tid vil pengene kunne vokse betydelig.
Samtidig er det viktig å huske at effekten fungerer begge veier. Når du sparer vil effekten jobbe for deg, mens om du utsetter nedbetaling på gjeld vil effekten jobbe mot deg.